中牟鄭銀村鎮銀行股份有限公司 2021年度信息披露報告
【摘要】：
根據《商業銀行信息披露辦法》、《銀行保險機構公司治理準則》等法律法規要求，中牟鄭銀村鎮銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）對本行2021年度經營信息情況披露報告如下：?一、基本情況中牟鄭銀村鎮銀行股份有限公司于2009年12月29日正式營業，初始注冊資本金5000萬元，后經過多次增資，目前注冊資金112270萬元，法定代表人張文建，注冊地址：中牟縣官渡大街中段。設立14個總行部門及32家支行網點，
根據《商業銀行信息披露辦法》、《銀行保險機構公司治理準則》等法律法規要求，中牟鄭銀村鎮銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）對本行2021年度經營信息情況披露報告如下：
一、基本情況
中牟鄭銀村鎮銀行股份有限公司于2009年12月29日正式營業，初始注冊資本金5000萬元，后經過多次增資，目前注冊資金112270萬元，法定代表人張文建，注冊地址：中牟縣官渡大街中段。設立14個總行部門及32 家支行網點，分別是總行營業部、官渡支行、白沙支行、張莊支行、大孟支行、劉集支行、狼城崗支行、萬灘支行、祥云支行、黃店支行、三官廟支行、姚家支行、鄭庵支行、九龍支行、廣惠街支行、馬莊支行、楊橋支行、鄭開支行、八崗支行、刁家支行、京航支行、馮堂支行、韓寺支行、雁鳴湖支行、晨陽路支行、錦鳳支行、康莊支行、商都支行、綠博支行、盛世佳園支行、富貴路支行、萬洪路支行，實現了中牟縣域鄉鎮網點全覆蓋。
經營范圍：吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算；辦理票據承兌與貼現；從事同業拆借；從事銀行卡業務；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；代理收付款項及經銀行業監督管理機構批準的其他業務；保險兼業代理業務。（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動）。
2021年，本行按照發起行鄭州銀行高質量發展要求，在河南銀保監局、人民銀行等監管部門的正確指導下，緊緊圍繞“降成本、守定位、提效益、精管理”的工作方針及各項工作部署，積極落實普惠金融、支農支小，持續不斷加強公司治理、內部管理，大力提升社會形象，積極吸納公眾存款，加大信貸支持投放，不斷優化金融服務，實現各項工作穩步發展，業務結構持續優化，并為中牟縣域經濟發展做出了較大貢獻。
截至2021年12月31日，本行各項貸款114.94億元，較年初增加1.12億元，增幅0.98%；各項存款172.79億元，較年初增長12.06億元，增幅7.5%；其中儲蓄存款132.04億元，較年初增加5.39億元，增幅4.25%，儲蓄占比76%。存貸款余額占中牟縣市場份額分別為25%、20%，在縣域12家金融機構中均排名第二位。繳納稅款6978萬元。
二、公司治理
本行設立股東大會、董事會、監事會、高級管理層的“三會一層”組織架構，截至2021年12月31日，本行董事會成員5名，監事會成員3名，高級管理層成員3名。
本行按照《公司法》、《公司章程》、《股東大會議事規則》、《董事會議事規則》、《監事會議事規則》定期召集股東大會、董事會和監事會會議，研究議定事關全行經營發展的重要議題。
2021年，本行共召開股東大會4次，分別為2021年2月26日召開的2020年度股東大會、2021年2月26日召開的2021年第一次臨時股東大會、2021年5月18日召開的2021年第二次臨時股東大會、2021年7月1日召開的2021年第三次臨時股東大會。
2021年，本行共計召開董事會5次，分別為2021年2月26日召開的第三屆董事會第十二次會議和第四屆董事會第一次會議、2021年5月18日召開的第四屆董事會第二次會議、2021年7月1日召開的第四屆董事會第三次會議、2021年11月18日召開的第四屆董事會第四次會議。
2021年，本行共計召開5次監事會，分別于2021年2月26日召開的第三屆監事會第十二次會議和第四屆監事會第一次會議、2021年5月18日召開的第四屆監事會第二次會議、2021年7月1日召開的第四屆監事會第三次會議、2021年10月29日召開的第四屆監事會第四次會議。
本行以高標準持續、有效地提升本行公司治理水平。“三會”和經營班子能夠按規定程序正常履行職責，并保存有關文字記錄，形成董事會對重大事項進行決策，經營班子在董事會授權范圍內進行經營管理，監事會代表股東及其他利益相關者對董事會、經營管理層的行為進行監督的制衡關系。會議的召集方式和程序均符合法律法規和內部規定，并嚴格依照法律法規組織開展工作，有效履行決策和監督職權。
三、股權情況
截至2021年12月31日，本行注冊資本金為112270萬元，全部股東數量為182名，其中法人股東6名，持股38548萬股，占比34.34%；外部自然人股東74名，持股67792萬股，占比60.38%；內部自然人股東102名，持股5930萬股，占比5.28%。
其中鄭州銀行股份有限公司持股20800萬股，占比18.53%；中牟縣金農綜合開發有限公司持股8000萬股，占比7.13%。上述股東在2021年度未發生股權變化。
四、關聯交易
一是完善關聯交易制度建設。本行按照監管要求，完善本行關聯交易制度，修訂《中牟鄭銀村鎮銀行股份有限公司關聯交易管理辦法》，明確關聯方認定、關聯交易等內容。二是建立關聯交易控制委員會。為進一步加強關聯交易管理，控制關聯交易風險，確保本行關聯交易行為合規開展，促進本行業務穩健發展，結合本行實際情況，2021年成立了關聯交易控制委員會。三是規范執行關聯交易。2021年，本行嚴格遵守中國銀保監會《村鎮銀行監管指引》、《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》和《商業銀行股權管理暫行辦法》等法律法規、規范性文件要求，切實加強本行關聯交易管理，積極降低關聯交易風險，確保本行的關聯交易行為不損害本行全體股東和本行客戶的利益，促進本行業務的穩健發展。截至2021年12月31日，本行關聯方授信余額為94630萬元。
五、內控制度
為強化內部控制，提高內部管理水平，本行建立健全了各項業務、各個專業、各個崗位的管理制度、崗位職責和操作規程，進一步明確崗位職責和崗位紀律，規范業務流程，并在健全各項內部控制制度的基礎上，建立了業務環節和重要崗位之間的相互監督制約機制，加強了對重點崗位、重點業務的監督和管理。2021年本行按照監管規定，以河南銀保監局“內控合規管理建設年”活動要求為主線，一是結合外部監管制度及監管新規，對部分內控制度進行了修訂完善。二是召開“內控合規管理建設年”動員大會，宣貫監管部門文件精神，部署工作安排，嚴格落實一把手負責制，切實將內控合規的工作要求落到實處，強化合規意識。三是組織開展“內控合規管理建設年”活動宣傳，借助公眾號、抖音等媒介強化內外部合規宣傳，大力營造活動氛圍，樹立金融合規形象。四是開展本行員工行為排查活動，進一步強化員工行為管理，增強員工風險防范意識，主動預防、及早發現和有效化解案件風險，保證本行各項業務穩健發展。五是開展合規稿件、合規建議征集活動，組織合規演講比賽，本行員工提出合規意見建議，在全行上下營造“重內控、講合規”的良好工作氛圍。六是堅持“從嚴治行、制度先行”原則，以制度約束員工行為，責任追究促進制度落實，切實提高了本行內部控制水平。
六、普惠金融
本行始終秉承“支農支小、同生共贏”的經營理念，大力支持小微企業，為民營小微企業提供強力、便捷的金融服務與信貸支持，同時挖掘更多服務居民的金融服務方式，使更多居民享受到普惠金融帶來的便利。一是加強信貸支持力度。圍繞支農支小，大力推廣符合市場需求、監管要求的貸款產品，如“E農貸”、“E商貸”、“一家親”等，解決貸款額度低、手續辦理繁瑣等問題，支持農村消費升級，滿足農村客戶群體助業及綜合消費的信貸需求。二是推出特色銀行卡。為優化金融服務，面對特定客戶群研發具備惠民權益的個性化儲蓄卡，其中為軍人軍屬辦理擁軍優撫卡，為農戶辦理具有涉農意外保險、醫療服務、農技指導、農產品物流等特色權益的鄉村振興卡。三是拓展微信、抖音等互聯網平臺。升級微信銀行、手機銀行功能，提升客戶體驗感，借助微信公眾號、抖音視頻號宣傳普惠金融、防范金融詐騙等金融知識，提升社會影響力，構建和諧穩定的金融環境。
七、風險管理
一是建立有組織架構健全、職責邊界清晰地風險治理架構，明確董事會、監事會、高級管理層、業務部門、風險管理部門和內審部門在風險管理中的職責分工，建立多層次、相互銜接、有效制衡的運行機制。二是信貸業務堅持“做農、做小、做散”，三農信貸業務戶均在35萬以下，不良率較低，小微企業信貸業務資產質量持續優化，本行整體信用風險可控。三是建立有常態化的檢查機制、自下而上的報告機制以及風險事件反饋改進機制，實現操作及合規風險識別、評估、監測和控制的閉環管理。制定有各類風險管理制度，日常檢查范圍涵蓋本行風險管理和內部控制的全過程，目前整體操作及合規風險可控。四是完善了各類風險制度并梳理了業務流程，通過外部引進和內部培養的方式引進信貸業務及風控專業人才，并根據本行風險偏好和風險容忍度，制定了市場風險相關限額。
總體表現為：各項業務風險管控良好，信用風險、流動性風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、信息科技風險、貸款集中度風險較低；撥備覆蓋率、資本充足率、核心資本充足率、流動性等主要監管指標均符合法定監管標準；不良貸款余額和占比得到有效控制；風險管理水平逐步提升，各項業務經營規范有序。
八、消費者權益保護
本行不斷完善消費者權益保護機制體系建設，不斷提高金融消費者權益保護工作的考核權重。通過內部消保培訓，提升消費者權益保護工作能力，落實適當性原則，保障金融消費者財產安全、受尊重權，同時做好信息披露和金融知識宣傳教育，規范消保工作行為管理。在消費者金融信息收集、使用、保存過程中保障金融消費者個人信息安全，做好金融消費者投訴處理工作，依法合規積極主動與金融消費者平等協商，化解金融消費爭議糾紛。